乐居买房讯 3月1日起，央行开始实行存量浮动利率贷款相关政策改革，选择“浮动利率”还是“固定利率”影响着每一个借贷人未来的月供压力。2019年12月28日，中国人民银行正式出台存量浮动利率贷款的利率基准转换方案。

  根据央行公告，“存量浮动利率贷款”是指2020年1月1日前金融机构已发放的和已签订合同但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款（不包括公积金个人住房贷款）。

  如果购房者是参考基准利率定价的浮动利率房贷，那么可以选择以下两种利率之一：

  一是转换为LPR+固定点数（浮动利率）；二是转换为固定利率。

  通俗来讲，选择固定利率，意味着未来还款统一按照固定利率值进行；而选择浮动利率，意味着如果未来LPR再度调整（降低或提高），还款人的贷款成本也会随之减少或增加。

  公告还表明，购房者只有一次选择转换方式的机会，转换之后不能再次转换。

央行公告

  其实，这就类似于“100%的概率获得100元，或者50%概率获得200或者50元”的选择——有一定“博弈”的成分。

  那么对于购房者而言，两种方式的选择，哪一种更加合适？更能减轻还款压力？对此，地产营销人出品人韩乐及合硕机构首席分析师郭毅表达了自己的观点。

  低利率是国际趋势 浮动利率更胜一筹？

  韩乐认为，固定利率比较稳定，不存在浮动利率变高变低的可能性，但是对于购房者而言，浮动利率也许是更好的选择。

  韩乐表示，我国利率的调整基本都是基于LPR进行的。长远来看，低利率也是国际趋势，各个国家现在都是低利率趋势，而非高利率，大势所趋，全世界都如此，中国不会例外。选择浮动利率，购房者更有可能享受未来长期低利率的利好，降息的红利可能更多。

  30年房贷 是否选择博弈未来？

  郭毅则表示：固定利率，顾名思义就是约定好了利率比例之后，在整个贷款期，都持续按照该利率执行；

  选择随LPR利率调整，其实是可以给购房者跟随当前利率水平而进行浮动调整的可能性。特别是现在，整个货币大环境处在一个持续宽松的状态下，LPR利率也处在一个下行通道中。那么这个时候，对于购房者而言，阶段性地选择LPR利率相对来说更能够节省贷款的总成本，同时也能够有效地减少月供。

  但是，如果从中长周期来看，比如说购房者并不打算提前还款，贷款了30年，持续按照30年去还月供的话，那么这30年的过程中，锁定一个固定利率的话，相对来说更合理一些，或者说更合适。

  如果购房者有提前还款的计划，那么在当下LPR利率调整的之后，对于总贷款成本的下降，有明显帮助的话，其实还是可以选择这样的一个浮动利率，最大化地享受当前宽松货币政策带来的贷款成本减少而获得的收益。